Investir

décembre 28th, 2018 Posted by 0 thoughts on “Investir”

Comment comprendre ce que sont des investissements et comment bien investir Voilà l’objectif de ce site. Nous couvrirons également certains des éléments constitutifs du monde de l’investissement et des marchés et vous donnerons un aperçu des techniques dans le but de vous aider à réfléchir aux stratégies et aux véhicules de placement qui vous conviennent le mieux.

Qu’est-ce qu’investir ?

L’acte d’engager de l’argent ou du capital dans une entreprise dans l’espoir d’obtenir un revenu ou un profit supplémentaire.

L’objectif du placement est de placer votre argent dans un ou plusieurs types de véhicules de placement dans l’espoir de faire fructifier votre argent au fil du temps.

Pourquoi investir ?

investissement-investirPrendre une partie de notre argent durement gagné et investir pour nos besoins futurs est une façon de tirer le meilleur parti de ce que nous gagnons.

Investir, c’est aussi établir des priorités pour votre argent. Il est facile de consommer et cela procure une satisfaction instantanée. Pour investir, il faut donner la priorité à notre avenir financier plutôt qu’à nos désirs actuels. Investir est une façon de mettre de l’argent de côté pendant que vous êtes occupé par la vie et que cet argent travaille pour vous afin que vous puissiez récolter pleinement les fruits de votre travail dans l’avenir.

Quels supports ou véhicules pour vos investissements ?

Il existe de nombreuses façons différentes d’investir, notamment en investissant dans :

  • des actions,
  • des obligations,
  • des fonds communs de placement,
  • des ETF,
  • des biens immobiliers,
  • d’autres instruments de placement alternatifs,
  • ou même en lançant votre propre entreprise.

Chaque véhicule d’investissement a ses avantages et ses inconvénients. Comprendre le fonctionnement des différents types de véhicules de placement est essentiel à votre succès.

Questions qu’un investisseur doit se poser

  • Dans quoi un fonds commun de placement investit-il ?
  • Qui gère le fonds ?
  • Quels sont les frais et dépenses ?
  • Y a-t-il des frais ou des pénalités pour avoir accès à votre argent ?

Voilà autant de questions auxquelles il faut répondre avant de faire un investissement. Bien qu’il soit vrai qu’il n’y a aucune garantie de gagner de l’argent, certains travaux de votre part peuvent augmenter vos chances de devenir un investisseur prospère. L’analyse, la recherche et même la simple lecture sur l’investissement peuvent tous aider.

Le concept de la capitalisation

La capitalisation est le processus qui consiste à générer un meilleur rendement sur les bénéfices réinvestis d’un actif. L’intérêt composé peut aider votre investissement initial à croître de façon exponentielle.

Commencer à investir tôt le secret de la richesse

Pour évaluer le pouvoir de la capitalisation ou des intérêts composés, il faut comparer la réduction de l’investissement initial dont vous avez besoin si vous commencez tôt pour atteindre le même objectif.

Une personne de 25 ans qui souhaite accumuler 1 million d’€ d’ici l’âge de 60 ans devrait investir 880,21 € par mois, en supposant un rendement constant de 5 %.

Une personne de 35 ans qui souhaite accumuler 1 million de dollars d’ici l’âge de 60 ans devrait investir 1 679,23 € par mois selon les mêmes hypothèses.

Une personne de 45 ans devrait investir 3 741,27 € par mois pour accumuler le même million de dollars à l’âge de 60 ans. C’est presque 4 fois le montant dont le jeune de 25 ans a besoin. Commencer tôt est particulièrement utile pour épargner en vue de la retraite, car mettre de l’argent de côté un peu tôt dans votre carrière peut vous rapporter beaucoup.

Se connaître soi-même

Il n’existe pas de stratégie ou d’approche de placement qui convienne à tous. Chaque investisseur a des raisons d’investir différentes, des objectifs différents, des horizons temporels différents et des degrés de confort d’investissement différents. Il est important de définir et d’articuler vos propres paramètres.

Objectifs

Quels sont vos objectifs pour l’argent que vous allez investir ? La sécurité du capital avec un certain niveau de rendement est-elle suffisante ? Essayez-vous d’accumuler de l’argent en vue d’un objectif à long terme, comme des études collégiales pour vos enfants ou peut-être une retraite confortable pour vous-même?

Il se peut même que vous ayez des placements différents pour des objectifs différents. Le fait est qu’avant de décider d’investir de l’argent, il est important de comprendre pourquoi vous investissez et le résultat final que vous recherchez.

Les buts et les objectifs ne doivent pas être créés en vase clos. Vous devez également connaître votre tolérance au risque et votre horizon temporel dans le cadre du processus d’établissement des objectifs.

Tolérance au risque

Le risque peut signifier beaucoup de choses, mais dans le contexte de l’investissement, il signifie le risque de perdre de l’argent. En d’autres termes, le risque que le montant d’argent investi diminue en valeur, éventuellement jusqu’à zéro.

Tout investissement comporte des risques d’une façon ou d’une autre. Les actions peuvent, et c’est souvent le cas, perdre de la valeur au cours de certaines périodes comme en cette année 2018.

Quelle baisse de valeur de vos placements pouvez-vous supporter ? Votre tolérance au risque dépendra probablement en partie du moment où vous aurez besoin de l’argent, c’est-à-dire de votre horizon temporel, qui est habituellement fonction de votre âge. Une personne d’une vingtaine ou d’une trentaine d’années qui épargne en vue de la retraite ne devrait pas trop se soucier des fluctuations de la valeur, qu’on appelle la volatilité, de ses placements.

Par contre, une personne d’une soixantaine d’années aura probablement et devrait avoir une tolérance au risque plus faible, ne serait-ce que parce qu’elle n’a pas le temps de récupérer entièrement une perte importante dans la valeur de ses placements.

Vos placements devraient être alignés sur l’horizon temporel dans lequel vous aurez besoin de l’argent, surtout si une partie ou la totalité de vos placements sont destinés à un objectif précis.

Par exemple, si vous êtes de jeunes parents qui investissent dans les études collégiales de votre nouveau-né, votre horizon à long terme vous permet de prendre un peu plus de risques dans les premières années. Lorsque votre enfant arrive à l’école secondaire, vous pouvez ajuster la combinaison de placements pour vous assurer que vous ne subirez pas de pertes importantes au cours des années qui précèdent le début de vos études universitaires.

Fréquence de trading

Combien de temps resterez-vous investi sur un placement en particulier ? L’investisseur légendaire Warren Buffett vend rarement une action qu’il possède et ne se laisse pas ébranler par les fluctuations du marché. C’est ce que l’on appelle généralement une stratégie d' »achat et de conservation ».

A l’autre extrême se trouvent les traders qui achètent et vendent des actions sur une base quotidienne. C’est bien pour les professionnels, mais rarement une bonne idée pour l’investisseur moyen.

Personne ne prétend que votre besoin de détenir un placement pour toujours, et en fait les choses changent, et vous devriez revoir périodiquement vos placements individuels pour vous assurer qu’ils sont toujours appropriés à votre situation.

Connaissances et confort des supports d’investissement

Certains véhicules d’investissement nécessitent des connaissances et un suivi sophistiqués, tandis que d’autres sont plus faciles à mettre en place et à oublier. Vos décisions de placement devraient être fondées sur votre niveau de confort et votre volonté de consacrer du temps à la recherche de vos choix.

Il est facile de choisir une variété de fonds indiciels à faible coût qui couvrent diverses parties des marchés, comme les obligations, les actions nationales et les actions étrangères. Une autre solution de rechange à envisager est la gestion professionnelle d’instruments comme les fonds communs de placement à date cible, où le gestionnaire répartit le portefeuille au fil du temps. Ces fonds sont conçus pour réduire progressivement leur exposition aux actions au fur et à mesure que la date cible du fonds se rapproche.

Les investisseurs ayant plus de connaissances et d’expérience pourraient envisager de faire appel à des fonds communs de placement, des actions individuelles, des placements immobiliers ou d’autres placements alternatifs gérés activement.

Comprendre ce que vous ne savez pas

Il est important que les investisseurs comprennent ce qu’ils font et ne savent pas. On ne devrait jamais les convaincre d’investir dans quelque chose qu’ils ne comprennent pas ou avec lequel ils ne sont pas à l’aise.

Types de placements

Il existe de nombreux types et styles de placement parmi lesquels vous pouvez choisir. Les fonds communs de placement, les ETF, les actions et obligations individuelles, les fonds communs de placement à capital fixe, l’immobilier, divers placements alternatifs et la détention de tout ou partie d’une entreprise ne sont que quelques exemples.

Actions

L’achat d’actions donne à l’acheteur la possibilité de participer au succès de l’entreprise par le biais de l’augmentation du cours des actions et des dividendes que l’entreprise peut déclarer. En cas de liquidation, les actionnaires ont un droit sur les actifs de la société, mais ne sont pas propriétaires de ces actifs.

Les détenteurs d’actions ordinaires ont le droit de vote aux assemblées d’actionnaires et le droit de recevoir des dividendes s’ils sont déclarés. Les porteurs d’actions privilégiées n’ont pas de droit de vote, mais ils reçoivent la préférence en ce qui concerne le versement de dividendes par rapport aux actionnaires ordinaires. Ils ont également un droit plus élevé sur les actifs de la société que les détenteurs d’actions ordinaires.

En savoir plus sur les actions

Obligations

Les obligations sont des titres de créance par lesquels un investisseur prête effectivement de l’argent à une société ou à un organisme (l’émetteur) en échange de paiements périodiques d’intérêts plus le remboursement de la valeur nominale de l’obligation à l’échéance. Les obligations sont émises par des sociétés, le gouvernement fédéral et de nombreux États, municipalités et organismes gouvernementaux.

Une obligation de société type peut avoir une valeur nominale de 1 000 $ et payer des intérêts semestriellement. Les intérêts sur ces obligations sont entièrement imposables, mais les intérêts sur les obligations municipales sont exonérés d’impôts fédéraux et peuvent être exonérés d’impôts d’État pour les résidents de l’État émetteur. Les intérêts sur les bons du Trésor ne sont imposés qu’au niveau fédéral.

Les obligations peuvent être achetées comme de nouvelles offres ou sur le marché secondaire, tout comme les actions. La valeur d’une obligation peut fluctuer en fonction d’un certain nombre de facteurs, le plus important étant la direction des taux d’intérêt. Les prix des obligations évoluent à l’inverse de la direction des taux d’intérêt.

En savoir plus sur les obligations

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est un véhicule de placement commun géré par un gestionnaire de placements qui permet aux investisseurs d’investir leur argent dans des actions, des obligations ou d’autres véhicules de placement, comme il est indiqué dans le prospectus du fonds.

Les fonds communs de placement sont évalués à la fin de la journée de bourse et toute opération d’achat ou de vente d’actions est également exécutée après la clôture du marché.

Les fonds communs de placement peuvent suivre passivement des indices boursiers ou obligataires comme l’indice S&P 500, l’indice Barclay’s Aggregate Bond Index et bien d’autres. D’autres fonds communs de placement sont gérés activement lorsque le gestionnaire choisit activement les actions, les obligations ou les autres placements détenus par le fonds. Les fonds communs de placement gérés activement sont généralement plus coûteux à détenir. Les frais sous-jacents d’un fonds servent à réduire le rendement net des placements pour les actionnaires du fonds commun de placement.

Les fonds communs de placement peuvent effectuer des distributions sous forme de dividendes, d’intérêts et de gains en capital. Ces distributions seront imposables si elles sont détenues dans un compte de non-retraite. La vente d’un fonds commun de placement peut entraîner un gain ou une perte sur le placement, tout comme pour les actions ou les obligations individuelles.

Les fonds communs de placement permettent aux petits épargnants d’acheter instantanément une exposition diversifiée à un certain nombre de placements dans le cadre de l’objectif de placement du fonds. Par exemple, une mutuelle étrangère peut détenir 50 ou 100 actions étrangères différentes ou plus dans son portefeuille. Un placement initial aussi bas que 1 000 $ (ou moins dans certains cas) peut permettre à un investisseur de détenir tous les titres sous-jacents du fonds. Les fonds communs de placement sont un excellent moyen pour les investisseurs, petits et grands, d’atteindre un niveau de diversification instantanée.

ETFs

Les ETF ou les fonds négociés en bourse sont des fonds communs de placement à bien des égards, mais ils sont négociés en bourse pendant la journée de bourse tout comme des actions. Contrairement aux fonds communs de placement qui sont évalués à la fin de chaque jour de bourse, les ETF sont évalués en permanence pendant que les marchés sont ouverts.

Ces dernières années, des ETF à gestion active ont vu le jour, de même que des ETF bêta intelligents qui créent des indices basés sur des « facteurs » tels que la qualité, la faible volatilité et la dynamique.

Placements alternatifs

Outre les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les ETF, il existe de nombreuses autres façons d’investir. Nous en aborderons quelques-unes ici.

Les investissements immobiliers peuvent être effectués en achetant directement une propriété commerciale ou résidentielle. Les sicafi (fiducies de placement immobilier) mettent en commun l’argent des investisseurs et achètent des immeubles. Les SCPI se négocient comme des actions. Il existe également des fonds communs de placement et des ETF qui investissent dans des SCPI.

Les hedge funds et le private equity entrent également dans la catégorie des placements alternatifs, bien qu’ils ne soient ouverts qu’à ceux qui remplissent les conditions de revenu et de valeur nette requises pour être un investisseur qualifié. Les fonds spéculatifs peuvent investir presque n’importe où et résister mieux que les véhicules de placement traditionnels dans des marchés turbulents.

Le capital-investissement permet aux entreprises de lever des capitaux sans faire appel public à l’épargne. Il existe également des fonds immobiliers privés qui offrent des actions à des investisseurs dans un pool de propriétés. Souvent, les solutions de rechange comportent des restrictions quant à la fréquence à laquelle les investisseurs peuvent avoir accès à leur argent.

Au cours des dernières années, des stratégies alternatives ont été introduites dans les formats de fonds communs de placement et de ETF, permettant des investissements minimums plus bas et une grande liquidité pour les investisseurs. Ces véhicules sont connus sous le nom d’alternatives liquides.

Portefeuilles et diversification

Un portefeuille de placements est un ensemble de placements. Idéalement, ces placements ont été choisis pour travailler en harmonie afin d’aider l’investisseur à atteindre ses objectifs et aussi pour fournir un certain degré de diversification afin que vous ne mettiez pas tous vos œufs dans le même panier.

Un portefeuille de placement est une combinaison de catégories d’actifs telles que :

  • les actions,
  • les obligations,
  • les liquidités.

Le portefeuille pourrait être subdivisé en sous-catégories d’actifs comme les actions de sociétés à forte capitalisation, les actions de sociétés à moyenne capitalisation, les actions de sociétés à faible capitalisation et les actions internationales. Du côté des obligations, vous pouvez avoir des obligations à court terme, à moyen terme, des obligations municipales exonérées d’impôt et des obligations étrangères.

Chaque catégorie et sous-catégorie d’actifs peut être subdivisée davantage.

Les véhicules de placement utilisés peuvent comprendre des fonds communs de placement, des ETF, des actions et des obligations individuelles et autres.

Vous pouvez considérer l’ensemble de vos placements dans divers types de comptes comme un seul portefeuille global ou vous pouvez segmenter certaines parties de vos placements en portefeuilles distincts. Par exemple, votre compte d’épargne-études pourrait être un portefeuille et l’argent destiné à la retraite pourrait être géré comme un autre.

Idéalement, un portefeuille se compose d’une variété d’investissements, qui ne sont pas tous fortement corrélés les uns aux autres.

Une corrélation de 1,00 entre deux véhicules de placement signifie que leur performance est parfaitement liée l’un à l’autre, tandis qu’une corrélation de zéro signifie qu’il n’y a aucune relation entre les deux véhicules de placement comparés.

Le fait est que le fait de combiner différents investissements dans différentes allocations aura un impact à la fois sur la croissance de votre portefeuille et sur le risque de baisse au fil du temps.

Conclusion

L’investissement n’est pas une solution universelle. Différentes stratégies fonctionnent pour différents investisseurs et différentes situations. De plus, un investisseur peut employer plus d’une stratégie ou choisir une variété de véhicules d’investissement en fonction de ses objectifs.

Il est important que les investisseurs aient un plan et une destination en tête avant d’investir leur argent. Vos objectifs, qu’il s’agisse de planifier votre retraite ou d’acheter une maison, déterminent votre horizon temporel, ce qui dicte votre tolérance au risque. De plus, vous voulez vous assurer de diversifier vos placements de façon à ce que certains d’entre eux se portent bien alors que le reste de votre portefeuille pourrait ne pas le faire. Cette approche permet à l’investisseur de construire un portefeuille qui correspond à sa tolérance au risque et qui équilibre le rendement potentiel avec une certaine protection contre le risque de baisse.