Actions : Choisir la rentabilité et assumer les risques
Toutes les personnes qui, après avoir accumulé une certaine épargne à travers leur travail quotidien, prennent la décision financière d’investir, avec une partie de leur capital, sur les marchés actions, ont pour objectif logique et maximal la rentabilité adéquate de cet investissement.
Les actions, un meilleur rendement historique à long terme
Il a été statistiquement démontré par diverses études du secteur financier que l’investissement boursier en actions cotées, par l’intermédiaire de fonds d’investissement à revenu variable ou directement en actions de grandes entreprises sur le marché est généralement le plus rentable pour les petits ou moyens investisseurs, lorsque la période temporaire choisie dépasse 5, 6 ou 7 ans. Sachant que pour réussir en tant qu’investisseur, il est nécessaire d’assumer un certain risque financier, la prise de décision concernant la participation à la Bourse doit être précédée d’une étude, d’un conseil et d’une planification d’investissement avant l’achat de ces actifs par de futurs investisseurs.
Le binôme risque-rendement est intimement associé sur les marchés boursiers, mais nous devons également garder à l’esprit que tous les produits financiers ne comportent pas le même risque pour l’investisseur.
Afin de mieux comprendre le sujet, il est important d’être clair sur quelques concepts avant de prendre une décision concernant votre argent à investir sur les marchés boursiers, avec le risque que cela comporte pour votre poche. Examinons certains de ces préceptes, facteurs et conseils à l’intention des investisseurs moins expérimentés :
Les facteurs lors d’un achat d’actions
Investir dans des actions est une activité risquée. Il y a certains risques sur lesquels vous avez un certain contrôle et d’autres contre lesquels vous ne pouvez que vous prémunir. Des choix de placements judicieux qui répondent à vos objectifs et à votre profil de risque permettent de maintenir les risques individuels liés aux actions et aux obligations à un niveau acceptable.
Toutefois, d’autres risques sont inhérents aux placements sur lesquels vous n’avez aucun contrôle. La plupart de ces risques affectent le marché ou l’économie et obligent les investisseurs à ajuster leurs portefeuilles ou à traverser la tempête.
Voici cinq grands types de risques auxquels les investisseurs sont confrontés et quelques stratégies, le cas échéant, pour faire face aux problèmes causés par ces changements du marché et de l’économie.
Risque lié à la valeur
Le risque lié à la valeur fait référence à ce qui se produit lorsque le marché se retourne contre votre placement. Cela se produit lorsque le marché part à la poursuite de la « prochaine chose chaude » et laisse derrière lui de nombreuses entreprises bonnes, mais peu excitantes. Cela se produit également lorsque le marché s’effondre – les bonnes et les mauvaises actions souffrent de l’effondrement du marché par les investisseurs.
Certains investisseurs trouvent que c’est une bonne chose et y voient l’occasion de s’approvisionner en grandes actions à un moment où le marché ne fait pas d’offres à la baisse. D’un autre côté, cela ne fait pas avancer votre cause de voir votre investissement stagner mois après mois alors que d’autres parties du marché sont en hausse.
Ne vous faites pas prendre avec tous vos investissements dans un secteur de l’économie. En répartissant vos placements entre plusieurs secteurs, vous avez de meilleures chances de participer à la croissance de certaines de vos actions à un moment donné.
Le risque de change
Si vous achetez une action dans une devise étrangère, sa cote est libellée dans une devise étrangère. Vous pouvez faire un gain ou une perte sur le change au moment ou vous prendre votre plus ou moins value.
Risque inflationniste
L’inflation est une taxe pour tout le monde. Elle détruit la valeur et crée des récessions. Même si nous croyons que l’inflation est sous notre contrôle, le remède à la hausse des taux d’intérêt peut, à un moment donné, être aussi grave que le problème. Avec les emprunts massifs du gouvernement pour financer les plans de relance, ce n’est qu’une question de temps avant que l’inflation ne revienne.
Historiquement, les investisseurs se sont repliés vers les » biens durables » tels que l’immobilier et les métaux précieux, en particulier l’or, en période d’inflation. C’est l’inflation qui nuit le plus aux investisseurs à revenu fixe, car elle érode la valeur de leur flux de revenus.
Les actions constituent la meilleure protection contre l’inflation puisque les entreprises peuvent ajuster les prix au taux d’inflation.
Une récession mondiale pourrait signifier que les actions auront du mal pendant un certain temps avant que l’économie ne soit assez forte pour supporter des prix plus élevés. Ce n’est pas une solution parfaite, mais c’est pourquoi même les investisseurs retraités devraient conserver une partie de leurs actifs en actions.
Risque économique pour les placements
L’un des risques les plus évidents de l’investissement est que l’économie peut tourner mal. Après l’effondrement des marchés en 2000 et les attentats terroristes de 2001, l’économie a connu une période difficile. Une combinaison de facteurs a vu les indices boursiers perdre des pourcentages significatifs. Il a fallu des années pour revenir à des niveaux proches de ceux d’avant le 11 septembre 2001, pour que le creux de la vague retombe en 2008-2009.
Pour les jeunes investisseurs, la meilleure stratégie consiste souvent à se traîner les pieds et à surmonter ces ralentissements. Si vous pouvez augmenter votre position dans de bonnes entreprises solides, ces creux sont souvent de bons moments pour le faire. Les actions étrangères peuvent être un point positif lorsque le marché intérieur est dans la dépression si vous faites vos devoirs. Grâce à la mondialisation, certaines entreprises américaines réalisent la majorité de leurs profits à l’étranger.
Cependant, dans un effondrement comme celui de 2008-09, il n’y a peut-être pas d’endroit vraiment sûr où se tourner. Les investisseurs plus âgés sont dans une situation plus difficile. Si vous êtes à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite, une baisse importante des actions peut être dévastatrice si vous n’avez pas transféré des actifs importants vers des obligations ou des titres à revenu fixe.
Être trop conservateur
Il n’y a rien de mal à être un investisseur conservateur ou prudent. Cependant, si vous ne prenez jamais de risque, il peut être difficile d’atteindre vos objectifs financiers. Vous devrez peut-être financer 15 à 20 ans de retraite avec votre pécule. Conserver tout cela dans des instruments d’épargne peut ne pas donner les résultats escomptés.
Conclusion
Si vous vous renseignez sur les risques associés aux placements et que vous faites vos devoirs sur les placements individuels, vous pouvez prendre des décisions qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers tout en vous laissant dormir la nuit.
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